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¿Cuánto cuesta un seguro de responsabilidad civil para empresas?

Un tejido empresarial tan heterogéneo como el que podemos apreciar en nuestro país determina de forma clara la respuesta a esta pregunta a la hora de elegir el seguro de responsabilidad civil de nuestra entidad.

Aunque la ley solo obliga a determinadas actividades económicas en la contratación de un seguro RC (Como es el caso del seguro decenal en el ámbito de la construcción), las situaciones que se dan en el día a día de cualquier negocio nos presentan una realidad algo distinta a la hora de establecer la responsabilidad civil de nuestra empresa.

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El Blog de Cervera Asesores es un espacio online multidisciplinar diseñado para ofrecerte toda la información necesaria para reforzar la seguridad de tu núcleo empresarial y ejercer tu actividad profesional con las máximas garantías.

Y es que, aun a riesgo de sonar algo exagerado, en caso de sucederse una incidencia legal o problema en el seno de nuestra entidad, un seguro de responsabilidad civil profesional puede marcar la diferencia entre la supervivencia de nuestro negocio o la quiebra del mismo.

Por este motivo, hoy reflexionamos sobre cuánto cuesta un seguro de responsabilidad civil para empresas, destacando aquellos aspectos legales y subjetivos que debemos tener en cuenta a la hora de solicitar un presupuesto a las diferentes aseguradoras del país.

¿Cuánto cuesta un seguro de responsabilidad civil para empresas? | Aspectos legales a tener en cuenta.

Para poder determinar cuánto cuesta un seguro de responsabilidad civil para empresas, es fundamental comenzar por el principio, plasmando lo que dice nuestro ordenamiento jurídico sobre la contratación de este tipo de seguros.

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Al tiempo que la responsabilidad contractual se establece en el artículo 1091 del Código Civil, la responsabilidad civil extracontractual se plasma en el artículo 1902 del mismo texto legal.

De esta forma, si bien la obligatoriedad de contratar un seguro de empresa dependerá de la actividad realizada por la misma, en nuestro ordenamiento sí se establece la responsabilidad civil subsidiaria por los actos cometidos en el ejercicio de nuestra actividad profesional.

✍ EJEMPLO PRÁCTICO → El artículo 19 de la Ley 38/1999 de 5 de Noviembre establece la obligatoriedad de contratar un seguro de responsabilidad civil profesional para las constructoras que quieran llevar a cabo la edificación de una promoción de viviendas.

Cuando nos planteamos cuánto cuesta un seguro de responsabilidad civil para empresas, debemos ser conscientes de que la obligatoriedad en la contratación del mismo siempre estará marcada por una ley específica reguladora de dicha actividad empresarial.

No obstante, el tejido empresarial de nuestro país muestra un conjunto de realidades algo contrarias a lo que establece nuestro ordenamiento jurídico. Existe la creencia generalizada de que el seguro de empresa es obligatorio para determinados sectores, mientras que en caso de ser opcional, solo es recomendable en los supuestos de negocios exitosos con grandes cifras de facturación o corporaciones de grandes dimensiones.

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Nada más lejos de la realidad. Mientras que en una empresa de tamaño reducido una incidencia de carácter legal  podría llegar a paralizar la actividad de la misma, dejando escapar con ello importantes oportunidades de negocio para nuestra entidad, en una gran empresa podría llegar a no tener ningún efecto significativo o relevante.

✍ Y lo cierto es que no existen actividades de negocio que estén exentas de cometer fallos de los cuales se pueda derivar la exigencia de responsabilidad civil profesional por las acciones cometidas.

Esto nos hace ver que si bien solo es obligatorio contratar un seguro de negocio en función de las actividades específicas de nuestra entidad, este puede constituir un elemento básico para el buen funcionamiento de nuestra empresa a medio y largo plazo a pesar de ser un elemento opcional según lo establecido en nuestra legalidad vigente.

¿Cuánto cuesta un seguro de responsabilidad civil para empresas? | Aspectos a tener en cuenta.

Al preguntarnos cuánto cuesta un seguro de responsabilidad civil para empresas, resulta imposible dar una cifra exacta. De hecho, a la hora de contactar con las diferentes empresas de seguros, debes desconfiar de aquellas que te ofrezcan un presupuesto fijo sin analizar antes las necesidades de tu entidad.

No obstante, hay una serie de factores que debes tener en cuenta a la hora de contactar con las principales empresas aseguradoras de nuestro país, los cuales son detallados a continuación:

ACTIVIDAD COMERCIAL→ Proyecto de negocio personalizado.

En el contrato de seguro se debe establecer de manera taxativa a qué se dedica tu empresa. Un error excesivamente frecuente a la hora de determinar cuánto cuesta un seguro de responsabilidad civil para empresas es asegurar las actividades más básicas y olvidar aquellas actividades que, si bien realizamos con menor frecuencia, forman parte del día a día laboral de nuestra empresa.

✍ EJEMPLO PRÁCTICO → En el caso del seguro de responsabilidad civil para arquitectos, es imprescindible que la póliza cubra no solo la responsabilidad derivada de los proyectos de edificación en los que participe el trabajador o la empresa, sino también otras actividades que pudiera realizar a lo largo del año, como puede ser la Inspección Técnica de Edificios.

Es probable que en este punto del proceso radique el éxito de Cervera Asesores. A lo largo de nuestros más de 25 años de bagaje profesional hemos desarrollado una póliza de responsabilidad civil que se adapta a la perfección a las especialidades de cada actividad empresarial.

Desde ámbitos tan demandados como la construcción hasta aquellos que pueden resultar más específicos como la informática, cuya demanda aumenta de manera progresiva para asegurar un negocio con las máximas garantías. Nuestros seguros de RC profesional caminarán de la mano de las necesidades de tu corporación en el día a día de su actividad empresarial.

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CAPITAL DEL SEGURO → ¿Hasta cuánto se protege nuestra responsabilidad profesional?

Otro aspecto fundamental para determinar cuánto cuesta un seguro de responsabilidad civil para empresas es el capital de cobertura que nos cubriría en caso de accidente. A la hora de contratar un seguro profesional, existen determinadas actividades cuyo capital mínimo queda establecido por ley.

CONSEJO DE ESPECIALISTA → No obstante, esta póliza mínima establecida para contratar nuestro seguro de protección civil puede variar en función de la normativa aplicable en cada Comunidad Autónoma. Por tanto, a la hora de consultar cuánto cuesta un seguro de responsabilidad civil para empresas que se adapte a las necesidades de tu entidad, no olvides revisar con un especialista esta cuestión.

En caso de que no se establezca una cuantía mínima para contratar un seguro de responsabilidad civil, es “recomendable” que el capital mínimo no baje de 300000€. Si te fijas, destacamos la palabra recomendable entre comillas, ya que esto no es más que una indicación genérica no válida sino analizamos de forma previa las necesidades de nuestra entidad.

No obstante, otro aspecto que sí es imperativo a tener en cuenta en la contratación de nuestra póliza RC es el sublimite por persona, es decir, la cantidad máxima con la que indemnizaría la compañía a una persona en caso de que se produjera el incidente en cuestión.

Otra recomendación también de carácter genérico es la no contratación de pólizas que contengan sublímites o, que en caso de tenerlos, nunca fueran inferiores a  los 300000€.  En caso de que los tribunales competentes dictarán una sentencia condenatoria contra nuestra empresa, las cantidades que sobrepasen esta póliza deberán ser abonadas por nuestra entidad.

Por tanto, el capital de cobertura es uno de los elementos básicos para determinar cuánto cuesta un seguro de responsabilidad civil para empresas, ya que cuanto más alto sea el mismo, más riesgo deberá de asumir la aseguradora.

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REVISA TU FRANQUICIA → Establece números realistas

La contratación de un seguro RC profesional se puede realizar estableciendo una franquicia con la compañía de seguros.  Esta opción nos permite encontrar seguros baratos que no supongan un descuadre en la cuenta de resultados de nuestra empresa al cierre del ejercicio económico.

✅ Es por ello la opción predilecta de pequeñas empresas o negocios emprendedores que todavía se encuentran en fases iniciales de desarrollo empresarial.

No obstante, un aspecto fundamental para determinar cuánto cuesta un seguro de responsabilidad civil para empresas que se adapte a tu entidad es tener claro las posibilidades económicas de la misma en caso de que se produzca un incidente de estas características.

Es cierto que si apostamos por un seguro de franquicia obtendremos un precio inferior a la hora de calcular el seguro de responsabilidad civil de nuestra empresa.

No obstante, en caso de que suceda un incidente, debemos cubrir con nuestro patrimonio o el de nuestra empresa el monto económico de la indemnización que no cubriese el seguro, por lo que el ahorro obtenido en el pasado puede llegar a convertirse en una cuestión lapidaria en el futuro de la empresa.

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FACTURACIÓN Y NÚMERO DE TRABAJADORES → Dimensión de la entidad.

La facturación y el número de trabajadores son dos aspectos que sirven para determinar la dimensión de una entidad, además de ser un elemento claramente influyente a la hora de determinar el precio final del seguro de nuestra empresa.

Es fundamental que el seguro cubra la actividad de todos los trabajadores, lo cual, además de evitar cualquier tipo de incidencia legal, lo convierte en un elemento clave para mejorar la reputación empresarial de nuestra compañía así como la visión que los trabajadores tienen de ella.

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Calcular seguro responsabilidad civil | La importancia de contar con ayuda especializada.

Cuando nos preguntamos cuánto cuesta un seguro de responsabilidad civil para empresas, no es adecuado dar una respuesta fija. Las labores de asesoramiento son de máxima importancia a la hora de elegir el seguro RC profesional que mejor se adapte a las necesidades de tu corporación.

Aunque el seguro de responsabilidad nos protege de incidencias futuras, lo cierto es que la protección del cliente empieza desde antes de su contratación. A la hora de saber cuánto cuesta un seguro de responsabilidad civil para empresas, la empresa aseguradora debe convertirse en un socio que nos ayude a reforzar la seguridad de nuestra entidad a través de la elección de la póliza más adecuada a nuestro caso en particular.

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Si necesitas saber cuánto cuesta un seguro de responsabilidad civil para empresas que se adapte a las necesidades de tu corporación, ponte en contacto con nosotros.

A través de un trato cercano y un servicio altamente cualificado, te ofreceremos la mejor póliza para tu negocio, reforzando la seguridad de tu entidad y ayudándote a construir unos cimientos sólidos sobre los que edificar tu actividad empresarial con las máximas garantías. ¡Gracias por leer nuestro blog!

 

¿Cuánto cuesta un seguro de responsabilidad civil para empresas? → Aspectos a tener en cuenta

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